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在當前形勢下,香港銀行賬戶如何安全存活?

今年以來,隨著審查的嚴格,已經(jīng)有不少香港銀行賬戶遭遇了國外賬戶的核查。那么該如何維護好自己的香港銀行賬戶呢?



CRS進展

CRS,是Common Reporting Standard的英文縮寫,中文翻譯為「統(tǒng)一報告標準」,它是一個對稅收居民金融賬戶信息進行交換的指導(dǎo)準則,目的就是加強全球稅收合作,提高稅收透明度。

公開披露的信息中,2009-2019年間,全球國外賬戶數(shù)目平均下跌了34%,資產(chǎn)規(guī)模達5551億美元。其中,超過2/3賬戶的降低主要歸功于OECD推行的CRS金融賬戶涉稅信息交換的實施。

CRS在2017年9月開始第一次交換和2018年9月第二批配對國家之間的涉稅信息交換,共有90多個稅務(wù)管轄區(qū)之間互換了金融賬戶涉稅信息,其中根據(jù)OECD的統(tǒng)計,這90多個稅務(wù)管轄區(qū)的國家和地區(qū)共獲取了4700萬個國外金融賬戶的信息。

根據(jù)2019年5月OECD世界經(jīng)合組織官網(wǎng)公布的最新消息,目前加入CRS的150多個國家和地區(qū)中,已有93個與中國CRS「配對」成功,如開曼群島、英屬維京群島、百慕大、巴拿馬、瑞士以及香港、新加坡。

香港銀行賬戶關(guān)停潮

與中國「配對」之后,會互換稅務(wù)信息。你設(shè)在「配對」國的金融賬戶,包括個人境外銀行賬戶、國外公司賬戶、國外信托賬戶,余額和收入信息可能會全部傳回中國。

隨著2018年-2019年全球范圍內(nèi)加強反洗錢查處和打擊逃行為,銀行對于國外賬戶的每筆交易的審核會更加嚴格。于是就出現(xiàn)了這樣的情況:

一些有國外賬戶的外貿(mào)人收到海外匯款(特別是從敏感國匯出),需要提交一大堆材料證明交易真實。而銀行需要大量的人力來審核每一筆這樣的匯款,使得效率降低,出口商遲遲拿不到貨款。

有些銀行為了規(guī)避風(fēng)險,也不愿意付出這樣的審核成本,于是干脆關(guān)停了一大批中小客戶的國外賬戶。這也是為什么今年以匯豐領(lǐng)頭的眾多香港銀行,為了吸儲取消了很多雜費,比如年費等收費項目,但另一方面仍然在高度監(jiān)管。

從2017年開始,招商銀行、浦發(fā)銀行、交通銀行、平安銀行等內(nèi)地銀行已經(jīng)開始清查國外賬戶。

去年,恒生銀行清理關(guān)停的國外賬戶甚至超過了1萬個,從這幾年香港銀行清理帳戶的規(guī)律來看,通常持續(xù)時間約為4個月左右,從8月底開始到12月底結(jié)束。



四步教你維護香港銀行賬戶

1、不做僵尸戶

銀行系存在大量「僵尸戶」,這無形提高了銀行成本,因此銀行為了挑選優(yōu)質(zhì)客戶也在不斷提高開戶門檻。銀行會對「僵尸戶」進行「清理」,對長期未使用且余額為零的賬戶限制使用或直接銷戶。

小提示:

① 第一時間存夠錢,及時激活賬戶;
② 經(jīng)常登錄網(wǎng)銀,每個月最少1-2次;
③ 近三個月內(nèi)有多次交易(最少3-5次);
④ 賬戶盡量保持有5萬港幣以上的存款;
⑤ 避免不合理的大筆快速進出賬。

2、收到銀行調(diào)查信及時回復(fù)

香港銀行下發(fā)商業(yè)調(diào)查信件要及時回復(fù)并按要求提供及時更新賬戶背景調(diào)查資料。一般銀行的調(diào)查文件都是下發(fā)到網(wǎng)銀或者郵箱上的。

請注意,銀行一般會規(guī)定回復(fù)的時限,所以請務(wù)必重視對調(diào)查信的回復(fù),積極配合銀行的調(diào)查,如果沒有在規(guī)定時間內(nèi)將資料提交至銀行,可能導(dǎo)致賬戶被關(guān)。

小提示:當您收到銀行的查詢表需求出具會計師證明時,您需按照銀行的要求找一家可靠的秘書公司為您辦理。

3、不與敏感、高危地區(qū)交易

2012年,匯豐銀行因與伊朗、古巴等國家有資金往來,被美國罰款19.2億美元。自此,香港銀行對于敏感或高危地區(qū)的交易,保持高度警惕,一經(jīng)發(fā)現(xiàn)立即關(guān)停賬戶。

伊朗、朝鮮、中東等涉及被制裁或戰(zhàn)亂國家要避免,這些敏感地區(qū)有更大幾率涉及洗黑錢、轉(zhuǎn)移可疑資金等違法行為,會導(dǎo)致銀行承擔(dān)巨額罰款,所以銀行比較警惕。

小提示:香港地區(qū)嚴厲打擊與洗錢等犯罪行為有關(guān)金融交易,銀行賬戶如果因資金來源、交易等被凍結(jié),將導(dǎo)致賬戶無法使用。如果有朋友叫代收款或是代匯款要留意,盡量不代收,尤其是行業(yè)不同的,避免影響賬戶安全。

4、公司按時做賬審計及報稅

香港公司需向香港政府及香港本地銀行證明公司業(yè)務(wù)的合法性。

成立香港公司在正常運營的情況并且有業(yè)務(wù)來往,都需要做賬報稅,稅務(wù)局也會采用抽查的方式對企業(yè)發(fā)出稅表通知。

當被發(fā)現(xiàn)企業(yè)有漏稅瞞稅的情況,將會得到懲罰:香港稅務(wù)局每兩三年會對一批公司抽樣調(diào)查,如果公司在不能滿足零申報條件,沒有每年正常做賬報稅,將會收到罰款通知,金額不菲;出現(xiàn)瞞稅漏稅情況嚴重者,還會直接影響到香港國外銀行賬戶的使用,輕者要求重新補做,重者香港國外賬戶被關(guān)停(直接強行),一般銀行都會直接選擇第二種,特別是匯豐這些大銀行;在香港政府網(wǎng)留下污點,以后重新開戶或者成立公司都會受到影響。

小提示:香港公司審計報告作為合法經(jīng)營證明文件,重要性日益凸顯,只要有銀行開戶,就必須進行審計,避務(wù)零申報,正常做賬納稅,出具審計報告,隨時應(yīng)對銀行抽查。

香港銀行賬戶被關(guān)閉的原因眾多,更多還在于合規(guī)風(fēng)控方面。尤其對于中小企業(yè)而言,此類企業(yè)存在款項小額且多筆的屬性,這一屬性也給銀行的反洗錢帶來了巨大的審查壓力,至使風(fēng)險因素劇增。

除了從以上四大方面對香港銀行進行維護,提醒您注意以下事項:

① 公司貿(mào)易盡量采取公對公,最好使用一部分L/C以確認您的貿(mào)易身份;
② 不要大額資金整存整取和快進快出(例如,當天入賬10W,當天或隔天就轉(zhuǎn)走);
③ 請確保預(yù)留給銀行的通訊地址、手機號碼、常用郵箱有效,以便能及時收到銀行的信件。
最后更新時間:2019-10-17 閱讀:145次

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