在香港銀行受理內(nèi)地人股東申請(qǐng)公司賬戶開(kāi)戶的案例中，均會(huì)要求提供內(nèi)地注冊(cè)公司的營(yíng)業(yè)執(zhí)照。如無(wú)法提供，可能會(huì)被駁回申請(qǐng)。

 

香港公司開(kāi)戶，跟內(nèi)地公司有什么關(guān)聯(lián)？

 

根據(jù)銀行數(shù)據(jù)顯示，內(nèi)地人股東申請(qǐng)開(kāi)戶，大部分為新成立公司，此類(lèi)公司總遇到三大難題：

 

1、未發(fā)生交易，無(wú)法提供業(yè)務(wù)文件；

2、無(wú)法獲知企業(yè)背景信息、經(jīng)營(yíng)情況；

3、無(wú)法獲知股東個(gè)人背景、過(guò)往履歷。

 

（圖源：網(wǎng)絡(luò)）

 

開(kāi)戶人背景的空白，讓銀行無(wú)法完成KYC（了解你的客戶，Know-Your-Customer），這不符合監(jiān)管局的規(guī)定，將導(dǎo)致無(wú)法完成銀行開(kāi)戶程序。

 

一些經(jīng)驗(yàn)豐富的銀行家認(rèn)為，一般創(chuàng)業(yè)者大多會(huì)選擇自己的居住地或者常住地，當(dāng)企業(yè)運(yùn)營(yíng)一定時(shí)間以后，再進(jìn)行擴(kuò)展，在異地成立分公司。 

 

按這個(gè)邏輯，內(nèi)地人的香港注冊(cè)公司雖然是新成立，但通過(guò)提供內(nèi)地注冊(cè)公司的資料，就可以順利解決上述的三大難題。久而久之，也就出現(xiàn)了內(nèi)地人股東開(kāi)立公司賬戶，需提供內(nèi)地注冊(cè)公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照，否則有可能被駁回。

 

但市場(chǎng)上有部分一知半解的開(kāi)戶渠道得知銀行的要求以后，讓需要在香港銀行開(kāi)戶的客戶，成立國(guó)內(nèi)注冊(cè)公司，滿足銀行的要求。這就導(dǎo)致出現(xiàn)了內(nèi)地公司的成立時(shí)間比香港公司還晚的現(xiàn)象。

 

提醒：銀行要求提供內(nèi)地公司，是希望通過(guò)此舉了解開(kāi)戶申請(qǐng)人的企業(yè)背景和經(jīng)營(yíng)情況，而非硬性規(guī)定客戶必須成立內(nèi)地公司。

 

（圖源：Pixabay）

 

香港公司有關(guān)聯(lián)內(nèi)地公司才能開(kāi)戶，原因：

 

了解客戶真實(shí)業(yè)務(wù)背景，篩選優(yōu)質(zhì)客戶

銀行擔(dān)心把賬戶批下來(lái)后，客戶根本沒(méi)有能力做業(yè)務(wù)收款，這時(shí)候賬戶就會(huì)變成僵尸賬戶，那么后面銀行還要花錢(qián)花時(shí)間來(lái)維護(hù)賬戶和注銷(xiāo)賬戶，對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)是一種資源浪費(fèi)。

 

香港銀行受到高額罰款

不少香港銀行由于監(jiān)管不到位，導(dǎo)致賬戶出現(xiàn)異常交易行為，受到監(jiān)管機(jī)構(gòu)的高額罰款，因此想通過(guò)提高開(kāi)戶門(mén)檻來(lái)加強(qiáng)監(jiān)管力度。

 

香港銀行合規(guī)管理需要

從銀行開(kāi)戶角度來(lái)看，很多企業(yè)要求開(kāi)戶的理由都是做外貿(mào)生意，那么銀行為了合規(guī)化管理需要，就要求提供KYC表格，即對(duì)開(kāi)戶的公司是否具備業(yè)務(wù)基本條件、所做業(yè)務(wù)是否合法、所做的了解是否充分進(jìn)行核查。

 

（圖源：網(wǎng)絡(luò)）

 

香港開(kāi)戶注意事項(xiàng)？

 

1、保留好銀行月結(jié)單及水單，公司各項(xiàng)開(kāi)支票據(jù)，以備后用之需；

 

2、銀行查冊(cè)時(shí)間一般為一至兩個(gè)星期，每個(gè)銀行不同；

 

3、自通知日起，帳戶可以開(kāi)始運(yùn)作，如一個(gè)月內(nèi)未能啟動(dòng)帳戶，該帳戶將自動(dòng)取消；

 

4、所有更改股東，更改公司名稱，增加注冊(cè)資本的公司，必須將會(huì)議記錄及會(huì)計(jì)師簽署的文件一并提交銀行。

 

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